드디어 2025년 귀속 소득에 대한 홈택스 연말정산 간소화 서비스가 2026년 1월 15일부터 시작되었습니다. 매년 돌아오는 연말정산이지만, ‘13월의 월급’을 두둑이 챙기기 위해 무엇을 어떻게 준비해야 할지 막막하셨다면 이 글 하나로 모든 궁금증을 해결해 드립니다. 본 가이드에서는 연말정산 간소화 자료 조회부터 일괄제공 동의 절차, 최종 제출 방법까지 모든 과정을 상세히 안내하며, 2026년에 새롭게 바뀐 내용까지 꼼꼼히 짚어드립니다.
2026년 연말정산 간소화 핵심 요약
- 서비스 오픈일: 2026년 1월 15일 (목)부터 자료 조회가 시작되며, 최종 확정 자료는 1월 20일(화)부터 제공됩니다.
- 주요 변경점: 제공 자료가 45종으로 확대되고, 24시간 상담 가능한 AI 챗봇이 도입되었습니다. 또한, 배우자 명의의 주택청약종합저축도 공제 대상에 포함됩니다.
- 핵심 절차: 근로자는 기한 내(2026년 1월 15일까지) ‘간소화 자료 일괄제공’에 동의하고, 1월 20일 이후 최종 자료를 확인하여 누락된 서류만 회사에 추가 제출하면 됩니다.
- 필수 체크리스트: 안경 구매비, 미취학 아동 학원비, 월세 관련 서류 등은 간소화 서비스에서 조회되지 않을 수 있으므로 증빙서류를 미리 챙겨야 합니다.
2026년 연말정산 간소화, 무엇이 새로워졌을까?
올해 연말정산은 더욱 편리해지고 혜택은 늘어났습니다. 특히 간소화 서비스 오픈일과 함께 새로워진 기능들을 미리 확인하면 남들보다 빠르고 정확하게 연말정산을 마칠 수 있습니다. 2026년에 적용되는 주요 변경점을 확인하여 스마트한 절세 전략을 세워보세요.
주요 일정 및 접속 팁
가장 중요한 간소화 서비스 오픈일은 2026년 1월 15일(목)입니다. 이날부터 기본적인 자료 조회가 가능하며, 추가되거나 수정된 내용이 모두 반영된 최종 확정 자료는 1월 20일(화)부터 확인할 수 있습니다. 다만, 서비스 초반에는 사용자가 몰려 접속이 원활하지 않을 수 있으니, 국세청이 권장하는 대로 1월 21일(수) 이후에 접속하면 더욱 쾌적하게 이용할 수 있습니다.
더욱 편리해진 서비스: 제공 자료 확대 및 AI 챗봇 도입
홈택스 연말정산 간소화 서비스의 가장 큰 변화는 사용자의 편의성 증대입니다.
- 제공 자료 확대: 기존 42종의 제공 자료에 3가지 항목이 추가되어, 이제 총 45종의 자료를 홈택스에서 한 번에 조회할 수 있게 되었습니다. 이를 통해 근로자가 직접 서류를 발급받아야 하는 번거로움이 크게 줄었습니다.
- AI 챗봇 상담 서비스: 1월 15일부터 홈택스 PC 및 모바일 앱(손택스)의 ‘퀵 메뉴 > 챗봇 상담’을 통해 24시간 연말정산 관련 상담이 가능합니다. 예를 들어, “월세 공제받으려면 어떻게 해야 해?”라고 질문하면 관련 요건과 법령 근거까지 대화형으로 친절하게 답변해 줍니다. 복잡한 세법 규정을 쉽고 빠르게 확인할 수 있는 유용한 기능입니다.
주목할 만한 혜택: 주택청약종합저축 공제 확대
주택 마련을 위해 꾸준히 저축하고 있다면 반가운 소식입니다. 기존에는 총급여 7,000만 원 이하인 근로자 본인 명의의 주택청약종합저축만 공제 대상이었지만, 2026년부터는 배우자 명의의 저축액도 공제받을 수 있도록 혜택이 확대되었습니다. 배우자 역시 총급여 7,000만 원 이하 요건을 충족한다면, 연간 납입액 300만 원 한도 내에서 40%에 해당하는 금액을 소득공제받을 수 있습니다.
4단계로 끝내는 연말정산 간소화 자료 조회 및 제출 절차
복잡하게 느껴지는 연말정산, 하지만 전체 흐름을 알고 나면 생각보다 간단합니다. 회사가 준비하는 1단계를 제외하면 근로자가 직접 챙겨야 할 과정은 크게 3단계입니다. 아래 타임라인을 따라 차근차근 진행해 보세요.
| 단계 | 주요 내용 | 기한 | 담당자 |
|---|---|---|---|
| 1단계 | 회사의 근로자 명단 등록 | ~ 2025년 11월 30일 | 회사 |
| 2단계 | 근로자의 자료제공 동의 | 2025년 12월 1일 ~ 2026년 1월 15일 | 근로자 |
| 3단계 | 연말정산 간소화 자료 조회 및 확인 | 2026년 1월 15일 ~ | 근로자 |
| 4단계 | 최종 확정자료 확인 및 제출 | 2026년 1월 20일 ~ | 근로자 |
1단계: 회사의 근로자 명단 등록 (회사가 진행)
이 단계는 회사가 국세청에 연말정산 대상 근로자 명단을 등록하는 절차입니다. 근로자는 별도로 신경 쓸 필요 없이, 회사가 기한 내에 잘 진행하고 있는지 참고만 하시면 됩니다.
2단계: 근로자의 자료제공 동의
일괄제공 동의 절차의 핵심 단계입니다. ‘간소화 자료 일괄제공’이란, 근로자가 한 번만 동의하면 국세청이 연말정산 자료를 회사에 직접 제공하는 매우 편리한 서비스입니다. 홈택스 또는 손택스(모바일 앱)에 로그인한 후, [연말정산] > [간소화자료 일괄제공 동의] 메뉴에서 간단하게 동의할 수 있습니다. 1월 15일까지 동의를 완료해야 회사가 자료를 받을 수 있으니 잊지 말고 꼭 챙기세요.
3단계: 연말정산 간소화 자료 조회 및 확인
1월 15일부터 연말정산 간소화 자료 조회가 가능해집니다. 홈택스에 로그인하여 1년 동안 지출한 의료비, 교육비, 보험료, 기부금, 신용카드 사용액 등이 정확하게 조회되는지 꼼꼼히 확인해야 합니다. 만약 병원비나 학원비 등이 누락되었거나 금액이 사실과 다르다면, 다음 단계를 위해 미리 증빙 서류를 준비해 두어야 합니다.
4. 최종 확정자료 확인 및 제출
간소화 자료 제출 방법은 크게 두 가지로 나뉩니다.
- 방법 1 (일괄제공 서비스 이용 시): 2단계에서 자료제공에 동의했다면, 국세청이 1월 20일부터 회사로 최종 확정 자료를 직접 전송합니다. 근로자는 간소화 서비스에서 조회되지 않는 항목(예: 미취학 아동 학원비, 월세 계약서 및 이체 영수증, 일부 기부금 영수증 등)만 챙겨서 회사에 추가로 제출하면 연말정산이 마무리됩니다.
- 방법 2 (개별 제출 시): 일괄제공 서비스를 이용하지 않는 경우, 홈택스에서 간소화 자료를 PDF 파일로 내려받아 회사의 연말정산 시스템에 직접 업로드하거나, 출력하여 서면으로 제출해야 합니다.
놓치면 손해! 주요 연말정산 공제 항목과 혜택
‘13월의 월급’을 결정하는 가장 중요한 부분은 바로 연말정산 공제 항목을 얼마나 잘 챙기느냐에 달려 있습니다. 소득공제와 세액공제는 총급여액에서 일정 금액을 빼주거나 납부할 세금 자체를 줄여주는 제도입니다. 공제별 세부 내용 및 혜택을 정확히 알고 누락 없이 신청하는 것이 절세의 핵심입니다.
| 공제 항목 | 주요 내용 및 혜택 |
|---|---|
| 인적공제 | 본인 및 부양가족 1명당 150만 원을 소득에서 공제합니다. (나이 및 연 소득 100만 원 이하 등 조건 충족 필요) |
| 보험료 공제 | 국민건강보험료, 고용보험료는 전액 공제됩니다. 보장성 보험료는 연 100만 원 한도 내에서 납입액의 12%를 세액공제받을 수 있습니다. |
| 의료비 공제 | 총급여액의 3%를 초과하는 의료비에 대해 15% 세액공제가 적용됩니다. (난임시술비는 30%) 본인, 65세 이상 부양가족, 장애인을 위해 지출한 의료비는 한도 없이 공제 가능합니다. |
| 교육비 공제 | 취학 전 아동, 초·중·고등학생은 1명당 300만 원, 대학생은 900만 원 한도 내에서 지출액의 15%를 세액공제받을 수 있습니다. |
| 기부금 공제 | 기부처(법정, 지정 등) 유형에 따라 소득의 10%~100%까지 한도가 다르며, 1천만 원 이하 기부 시 15%, 1천만 원 초과 시 30%의 세액공제율이 적용됩니다. |
| 주택청약종합저축 | 총급여 7,000만 원 이하 근로자가 연 300만 원 한도 내에서 납입 시, 납입액의 40%를 소득공제받을 수 있습니다. (2026년 배우자 명의 포함 확대) |
홈택스 간소화 서비스 200% 활용 팁 및 주의사항
홈택스 연말정산 간소화 서비스가 대부분의 자료를 자동으로 집계해주지만, 몇 가지 팁과 주의사항을 숙지하면 더욱 완벽하게 연말정산을 마무리할 수 있습니다. 자칫 놓치기 쉬운 부분들을 확인하여 불이익을 방지하고 환급액을 최대화하세요.
[필수 체크] 간소화 자료가 누락되었다면?
연말정산 간소화 자료 조회 시 모든 내역이 포함되어 있지는 않습니다. 아래 항목들은 누락되는 경우가 많으니, 영수증 등 증빙서류를 직접 챙겨 회사에 제출해야 합니다.
- 안경 및 콘택트렌즈 구매 비용 (시력 교정용)
- 취학 전 아동의 학원, 체육시설 교육비
- 중·고등학생 교복 구매 비용
- 월세액 세액공제 관련 서류 (임대차 계약서, 월세 이체 증명)
- 종교단체나 지정기부금 단체에 지출한 기부금 중 일부
특히 의료비가 조회되지 않는다면 1월 17일까지 홈택스 내 ‘조회되지 않는 의료비 신고센터’에 신고하세요. 신고된 내용은 국세청이 의료기관에 확인을 거쳐 1월 20일 최종 자료에 반영해 주므로 매우 유용합니다.
[시간 절약] 연말정산 자동계산 서비스 활용하기
내가 얼마를 환급받을지, 혹은 추가로 납부해야 할 세금은 없는지 궁금하다면 홈택스의 ‘연말정산 자동계산’ 기능을 활용해 보세요. 간소화 자료를 기반으로 예상 세액을 미리 계산해볼 수 있어, 어떤 공제 항목을 더 준비해야 할지 전략을 세우는 데 큰 도움이 됩니다. 경로는 [홈택스] > [장려금·연말정산·기부금] > [연말정산 자동계산] 입니다.
[스마트 활용] AI 챗봇으로 궁금증 바로 해결
“부모님을 부양가족으로 등록하려면 소득 요건이 어떻게 되나요?” 와 같이 복잡하고 어려운 질문이 있다면, 새로 도입된 AI 챗봇에게 물어보세요. 24시간 언제든지 접속하여 질문하면 관련 규정과 요건을 즉시 답변해주어 상담원 연결을 기다릴 필요 없이 궁금증을 해결할 수 있습니다.
마지막으로 확인해야 할 것들
홈택스 연말정산 간소화 서비스 덕분에 13월의 월급을 준비하는 과정이 한결 수월해졌습니다. 하지만 자동화된 서비스에만 의존하기보다, 최종 제출 전 근로자 본인이 꼼꼼하게 내용을 검토하는 책임감 있는 자세가 중요합니다. 잘못 공제받을 경우 나중에 가산세를 포함하여 추가로 세금을 납부해야 할 수도 있기 때문입니다.
주요 일정 다시 한번 확인하기
- 1월 15일 (목): 연말정산 간소화 서비스 오픈
- 1월 17일 (토): 조회되지 않는 의료비 신고 마감
- 1월 20일 (화): 추가·수정 자료 반영된 최종 확정 자료 제공 시작
더 궁금한 점이 있다면?
- 국세청 홈택스 바로가기: https://www.hometax.go.kr
- 국세상담센터 (전화 문의): 국번 없이 126
- AI 챗봇 상담 서비스: 홈택스 홈페이지 및 손택스 앱 내 ‘챗봇 상담’ 메뉴
이 가이드가 여러분의 성공적인 2026년 연말정산을 마치는 데 도움이 되기를 바랍니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 2026년 연말정산 간소화 서비스는 정확히 언제부터 이용할 수 있나요?
A. 기본적인 자료 조회는 2026년 1월 15일(목)부터 가능합니다. 하지만 일부 자료가 추가되거나 수정될 수 있으므로, 모든 정보가 반영된 최종 확정 자료는 1월 20일(화) 이후에 확인하고 제출하는 것이 가장 정확합니다.
Q2. 간소화 서비스에서 의료비가 조회되지 않는데 어떻게 해야 하나요?
A. 1월 17일까지 홈택스 내 ‘조회되지 않는 의료비 신고센터’를 통해 신고할 수 있습니다. 또는, 해당 병원에서 직접 영수증을 발급받아 회사에 제출해야 합니다. 안경 구매 비용처럼 원래 조회가 안 되는 항목도 있으니 증빙서류를 잘 챙겨두는 것이 중요합니다.
Q3. 회사에 제 정보를 제공하고 싶지 않으면 어떻게 하나요?
A. ‘간소화 자료 일괄제공’에 동의하지 않으면 됩니다. 이 경우, 본인이 직접 홈택스에서 연말정산 간소화 자료를 PDF 파일로 다운로드하여 회사 시스템에 업로드하거나 출력해서 제출해야 합니다.
Q4. 새로 도입된 AI 챗봇 상담 서비스는 어떻게 이용하나요?
A. 국세청 홈택스 PC 홈페이지나 모바일 앱(손택스)에 접속하여 ‘퀵 메뉴’에서 ‘챗봇 상담’을 선택하면 됩니다. 24시간 운영되므로 언제든지 연말정산 관련 궁금증을 질문하고 답변을 받을 수 있습니다.
